Calculadora de fondos indexados

Preguntas frecuentes

¿Cómo tributan los fondos indexados en España?

Solo pagas impuestos cuando reembolsas. La ganancia, que es lo que recibes menos lo que aportaste, entra en la base del ahorro del IRPF, que es progresiva por tramos. Al reembolsar, la gestora te retiene a cuenta un 19% y la diferencia se ajusta en la declaración de la renta.

¿Pago menos impuestos si rescato en varios años?

Normalmente sí. La escala se aplica a lo que ganas cada año por separado, así que si repartes el rescate, una parte mayor de tu ganancia tributa en los tramos del 19% y el 21%. Además, lo que no has sacado sigue invertido. Prueba a poner 5 o 10 años en el campo de rescate y compara el tipo medio que pagas.

¿Qué es un traspaso y por qué importa?

Un traspaso es mover tu dinero de un fondo de inversión a otro sin venderlo a efectos fiscales. La ganancia acumulada sigue sin tributar y ese dinero continúa rentando. Con un ETF no puedes hacerlo en la práctica: para cambiar tienes que vender, pagar el impuesto y reinvertir lo que queda. Lo explico con más detalle en la guía sobre el traspaso de fondos.

¿Qué rentabilidad debo poner?

Nadie la conoce de antemano. Prueba los tres escenarios y fíjate en el rango, no en una cifra. La calculadora aplica una rentabilidad constante cada año, pero en la realidad hay años de caídas fuertes y años muy buenos, y el resultado final puede variar mucho según cuándo lleguen.

¿Qué supone exactamente esta calculadora?

Aporta al principio de cada mes y descuenta la comisión de la rentabilidad. Aplica la escala del ahorro de territorio común, así que no vale para País Vasco ni Navarra, y supone que no tienes otras rentas del ahorro en los años en que rescatas. En los rescates parciales usa el coste medio de tus participaciones. Hacienda aplica el método FIFO, que vende primero las más antiguas, así que el reparto real del impuesto entre años puede variar algo.

Herramienta orientativa con la escala del ahorro del IRPF de 2026. No es asesoramiento financiero ni fiscal y no tiene en cuenta tu situación personal. Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.